Домовлятися з кредитними боржниками банки будуть за новими правилами

Відповідний документ від імені Ради фінансової стабільності оприлюднений НБУ (розроблявся НБУ спільно з Мінфіном), інформує Ukr.Media.

Він обов'язковий для виконання держбанками - Ощадбанком, Приватбанком, Укрексімбанком, Укргазбанком. А також настійно рекомендовано комерційним банкам, що сприймається фінансистами як негласний наказ.

Правила повинні застосовуватися до великих кредитів - від 5% банківського капіталу. Таких найбільше в Ощадбанку, Укрексімбанку та Укргазбанку, де загальний обсяг неповернень 194 млрд. грн.

Нові рекомендації не вступають у суперечність з базовими вимогами, викладеними в чинному законі «Про фінансову реструктуризацію», а доповнюють їх. З усіх описаних правил можна виділити шість ключових:

Будь-який план реструктуризації повинен базуватися на консолідованій фінансовій звітності за останні два роки. Вона повинна підтверджуватися висновками аудиторської компанії з гарною репутацією. План повинен містити прогноз грошових потоків на наступні 2-3 роки.

У процес повинні бути залучені всі юрособи, які були прямо або опосередковано профінансовані за рахунок кредиту, що реструктуризуються.

Кредитний боржник не тільки не має права сперечатися і подавати позови проти кредитора, але також зобов'язаний активно з ними співпрацювати і сприяти у всьому. При найменшому противленню або обмані (зі звітністю, структурою власності тощо) реструктуризація повинна згортатися, і банк відразу ж зобов'язаний запускати процес примусового стягнення заборгованості, з продажем застав і всіма іншими важливими нюансами. Банк повинен мати можливість отримувати регулярну звітність підприємства і в будь-який момент проводити у нього аудит.

Власник компанії-боржника зобов'язаний брати участь у реструктуризації власними коштами або активами.

Всі вільні кошти підприємства повинні спрямовуватися, хоча б частково, на погашення банківського кредиту. У компанії повинно залишатися рівно стільки грошей, скільки їй потрібно для поточної життєдіяльності. При цьому банк може зажадати додаткової застави та поруки.

Остаточні рішення по реструктуризації великих кредитів повинні затверджуватися наглядовими радами держбанків.

Щоб влада змогла чітко контролювати поступки, на які йдуть держбанки, їх зобов'язали кожні півроку звітувати про реструктуризації Мінфіну. А той буде піддавати все розголосу. Найближчий такий звіт повинен з'явитися в лютому 2019 року. Комерційні банки поки не зобов'язані видавати всю деталізацію своїм клієнтам. Так що від них ніхто не чекає публічної звітності по роботі з проблемними кредитами.