Існує дві причини, за якими банківські структури можуть бути визнані непрозорими, що є приводом для відкликання ліцензії.

Нацбанк шукає новий привід для закриття банків в Україні і на це є дві причини. Обидві регулятор надав собі сам: затвердив власною постановою №59, яка набула чинності 12 квітня. У ній написано дві додаткові причини для визнання структури власності банку непрозорою, інформує Ukr.Media.

Перша : нездатність Нацбанку чітко встановити особу, що впливає на управління або діяльність банку. А також ситуація, за якої хтось володіє істотним впливом у фінустанові, але не отримав на це окремий дозвіл НБУ. Тобто мова про «сірих кардиналів» у банках. Тих, хто сильно впливає на їх роботу, проте за всіма документами не є головними акціонерами і не узгодили свій вплив з центробанком.

Друга : акціонер банку повинен мати адекватний фінансовий стан, що підтверджено відповідними документами, тобто буде перевірено походження коштів. Фінансовий стан людини має дорівнювати вартості її частки в капіталі або бути більшим. При цьому в особи повинно бути достатньо грошей, щоб вистачило на зворотний викуп акцій банку.

Хоча обидві вимоги НБУ тільки-тільки вийшли з-під пера його апарату, фінансисти запевнили, що чиновники фактично застосовували їх вже кілька років. Тобто регулятор відмовлявся реєструвати акціонерів, які, з його точки зору, не були фактичними власниками банків. Просто загортали документи. При цьому нацбанківці вимагали у всіх, хто рвався в акціонери банків, на папері довести наявність грошей на придбання акцій, та підтвердити їх легальне походження.

Найчастіше так робили з банками, якими володіли одна-дві публічні особи, які не хотіли світитися, і заявляли в якості акціонерів довірених осіб. Зазвичай їх було 11 чоловік (щоб кожному належало менш як 10% акцій), тому в народі їх називали «футбольними командами» (за кількістю гравців у цьому виді спорту).

Навіщо Нацбанку знадобилося писати постанову з нормами, які і без того застосовуються, — легко здогадатися:

  1. або хтось з банкірів почав відверто конфліктувати з НБУ на цей рахунок — оскаржувати необґрунтовані відмови отримати нових акціонерів.
  2. або хтось з банків почав порушувати негласні вимоги до акціонерів та прозорості.

Якщо це останній випадок, то про нього скоро всі дізнаються. Нацбанк закриє якийсь банк «з акціонерної причини». Адже якщо буде порушуватися нова постанова — значить будуть проблеми з прозорістю. А це вже привід для визнання банку неплатоспроможним, а далі — тимчасова адміністрація та ліквідація.