Чому банки видають кредитки "про всяк випадок" і чи варто їх брати

Прочитав скаргу на одному із сайтів відгуків: «Разом із зарплатною картою мені видали кредитну. Я її не просив, але дівчина в офісі сказала, що карта видається "про всяк випадок" і можна нею не користуватися», інформує Ukr.Media.

Мою увагу привернуло формулювання "про всяк випадок". Саме з такими словами спеціалісти банків і переконують оформити кредитку.

Зазвичай при цьому наводять такі аргументи: Поки не скористаєшся картою, не буде ні процентів, ні комісії. Якщо раптом терміново знадобляться гроші, то можна одразу скористатися кредиткою, а не думати про те, де б взяти гроші.

І заперечити ніби нічого, однак у реальності кредитка "про всяк випадок" може скоріше виявитися тягарем, а не підстрахуванням.

Спочатку безкоштовно, а потім плати

Банк може дійсно не стягувати комісію за карту, поки вона неактивована. Але потім вона може цілком виявитися платною — як тільки почав користуватися, виникає необхідність платити річну або навіть місячну комісію.

Причому особливо "кмітливі" банки можуть відраховувати комісію з початку терміну дії карти — тобто в підсумку доведеться заплатити і за той час, який карта припадала пилом без діла.

Кредитна карта видна в кредитній історії

Навіть якщо картою не користуватися, вона відображається в кредитній історії, і її наявність може зіграти двояку роль.

Припустимо, ви вирішили оформити кредит. Невикористана кредитка, з одного боку, говорить про те, що вас уже визнали кредитоспроможним, при цьому ви не відчуваєте проблем з грошима.

З іншого боку, відсутність руху по карті не покращує кредитний рейтинг — оскільки немає можливості оцінити "кредитну дисципліну".

Бували такі ситуації коли клієнту відмовили в іпотеці через наявність кредитки. Після того, як її закрили, повторна заявка була успішно схвалена.

Кредитка "пече кишеню" не гірше грошей

Коли кредитка під рукою, виникає спокуса оплатити кредиткою покупку, від якої в інших ситуаціях людина відмовилася б. Адже отримуєш ти товар прямо тут і зараз, а погашати його потрібно колись потім.

У підсумку, дуже багато тих, хто й не думав про кредитну карту і оформив її "про всяк випадок", зрештою стають боржниками банку і починають роками платити відсотки за заборгованістю по кредитній карті.

Чому банки роздають кредитки "про всяк випадок"

Відповідь на це питання здається очевидною — щоб клієнти одразу почали витрачати гроші і приносити банку дохід. Якийсь час це було досить поширеною практикою. Багато банків використовували її досить агресивно — розсилали кредитки поштою, включали пункти про згоду отримати кредитну карту в договори про роздрібне кредитування тощо.

Але зараз такі практики стали скоріше винятком, тому що, з одного боку, проводити масові роздачі стало складніше, а з іншого боку, змінився підхід до продажів — замість розсилки поштою банки отримують заявки онлайн і видають особисто в руки — через кур'єрів.

Банківських співробітників вчать "продавати" кредитні карти, розповідаючи про вигоду, пробуджуючи в клієнтах потребу в продукті, а не "впарювати". Правда, багато співробітників все ж воліють піти легким шляхом і нав'язати карту, представити так, що вона є обов'язковою, або просто умовити взяти її "про всяк випадок".

Погоджуватися на такі умовляння не варто. Усі рішення, особливо якщо мова стосується кредитних продуктів, мають бути усвідомленими. Потрібно розуміти не тільки навіщо ви берете кредитну карту ("про всяк випадок" — це погана причина), а також те, як ви будете погашати заборгованість, якщо вирішите нею скористатися.