Разом з експертами шукали відповідь на питання: що повинно змінитися в системі і в свідомості людей, щоб отримання заслуженої заробленої пенсії не залежало від примх політиків і зміни політичної ситуації?
Від забезпечення страхування
Вже півроку у нас прийнято на війну списувати все. Також надійшли і на цей раз і, особливо не заморочуючись, фактично позбавили людей похилого віку Донбасу пенсій.
Зрозуміло, що передбачити такий форс-мажор і тим більше захиститися від нього не можна. Проте експерти прогнозують: незалежно від того, що сьогодні відбувається на сході країни, солідарна система скоро взагалі не зможе працювати, так що Україні пора переходити від державного пенсійного забезпечення до пенсійного страхування. Дефіцит пенсійного фонду величезний, і навряд чи він найближчим часом зменшиться. Та й взагалі солідарна система є найбільш ризиковою для країн з такими демографічними проблемами, як у нас.
- Питання про зниження високих пенсій вже неодноразово піднімалося, і далі ситуація буде тільки посилюватися, - зазначив директор економічних програм Центру Разумкова Василь Юрчишин. - Другий і третій рівень пенсійної реформи для того і планується вводити, щоб дати українським пенсіонерам надійне грошове підмога.
Нагадаємо, що другий рівень пенсійної реформи припускав, що українці будуть отримувати пенсії з двох джерел - солідарної системи (система, що існує зараз) і накопичувальної. Накопичувальна система передбачає, що певна частина страхових внесків із зарплат громадян буде надходити в накопичувальні фонди і звідти передаватися професійним компаніям з управління активами. Ті, в свою чергу, займуться інвестуванням цих коштів та їх преумножением, що запобігатиме їх знецінення. Втім, вважають вітчизняні експерти, з "преумножением" можуть виникнути серйозні питання.
- Отримавши кошти в управління, компанія повинна буде ефективно ними розпорядитися, і тут є проблема, - каже економіст Андрій Мартинюк. Пов'язана вона з рівнем розвитку українського фондового ринку, який залишається слаборозвиненим та малоефективним. А розміщувати отримані в управління кошти на депозиті не має ніякого сенсу - адже це може зробити сама людина без залучення спеціальних компаній.
До речі, ще одна проблема полягає в тому, як саме будуть відбиратися ці компанії. Адже не секрет, що тендерні процеси в країні залишаються непрозорими.
У фондах можна заощадити
На думку президента Українського аналітичного центру Олександра Охріменка, після того як був введений податок на доходи по депозитах, фактично в Україні сформувалася економічна модель недержавного пенсійного забезпечення за аналогією із системою, що існує в ЄС.
- Багато хто чув, що в Німеччині або Франції пенсіонери живуть добре, але мало хто замислюється, що це "добре" просто так не дається, - говорить експерт. - У розвинених країнах давно існує система недержавного пенсійного забезпечення, яка і забезпечує солідні пенсії.
Суть системи проста.
Кожен працюючий частину своєї зарплати перераховує у пенсійний фонд. Але не так, як у нас: усе гамузом, а потім держава сама ділить: "цьому дам, а цьому не дам". Всі перераховані суми чітко персоніфікуються, і люди накопичують гроші на своїх персональних рахунках. Не дивно, що там не вітають заробітну плату в "конвертах".
За словами експерта, у нас, на відміну від Німеччини, не вирішене питання з єдиним соціальним внеском. Тому потрібно якомога швидше подолати другий рівень пенсійної реформи, зменшити єдиний соцвнесок і дати можливість українцям самостійно накопичувати собі гроші на заробітну плату в недержавних пенсійних фондах.
- Раніше, коли не було податку на доходи по депозитах, не було сенсу накопичувати гроші в недержавному пенсійному фонді, а тепер є, - продовжує Охріменко. - Адже виплати пенсіонеру з недержавного пенсійного забезпечення звільнені від податків. Крім того, сума, перерахована в недержавний пенсійний фонд, звільняється від податку на доходи фізосіб. Виходить, що українець має змогу зекономити двічі: спочатку, коли буде отримувати зарплату, - на податок з доходів фізичних осіб. А потім - ще й отримувати пенсію без сплати податків.
Словом, резюмує експерт, українцям пора перестати грати з доларами і звернути увагу на недержавні пенсійні фонди та програми страхування життя, які допомагають накопичувати гроші на пенсію. До речі, на 1 листопада 2014 року в Україні діє 73 недержавних пенсійних фонду із загальною сумою активів 791 млн грн.
Сподіватися треба на себе
Подальше проведення пенсійної реформи буде корисно не тільки для населення, але і для держави в цілому, вважає фінансовий аналітик Максим Сероус. Накопичувальна система допоможе створити внутрішній ринок капіталу, що в подальшому дозволить країні не сидіти на "гачку" міжнародних кредитів.
Правда, каже експерт, такі рівні пенсійної реформи має сенс проводити паралельно з реформами правової і судової систем. Дуже важко змусити людину вкладати гроші, якщо він не буде мати гарантію їх повернення. Більше того, щоб реформа не пробуксовувала, людям повинні бути цікаві такі вкладення.
- Проте, дивлячись на те, що відбувається сьогодні в країні, будь-якій розсудливій людині має бути зрозуміло: не варто у питаннях пенсійного забезпечення сподіватися тільки на державу, - каже Максим Сероус. - Причому замислюватися про власну пенсії потрібно не ближче до 60, а ще в молоді роки.
На жаль, каже експерт, можливості для інвестування в Україні сьогодні дуже обмежені. Нерухомість дешевшає, ціни на золото непрогнозовані, банківські депозити також переживають не кращі часи. Так що рада колишній: потрібно диверсифікувати ризики і вкладати кошти в різні активи. А ще - не шкодувати грошей на освіту своїх дітей.
ТІЛЬКИ ЦИФРИ
Прожитковий мінімум для осіб, які втратили працездатність, і, відповідно, мінімальна пенсія в Україні з 1 грудня 2013 року становить 949 грн.
До РЕЧІ
Спочатку в Кабміні розраховували, що реформи почнуть реалізовуватися три роки тому. 2011-й планували витратити на підготовку пенсійної системи до накопичувальних фондів, а перші 3 млрд повинні були надійти у фонди вже в 2012-м. За оцінками уряду Азарова, в 2013-му обсяг коштів у накопичувальних фондах повинен був становити 6,5 млрд грн., у 2014-му - 9,8 млрд грн. Однак все це так і залишилося в планах. На сьогоднішній день єдина "реформа" у пенсійній сфері - це підняття пенсійного віку для жінок.
Останні місяці обвалили довіра українців до вітчизняних банків нижче плінтуса. Все частіше українці замислюються про те, щоб відкрити рахунок за кордоном - мовляв, у Європі гроші точно не пропадуть! Тут є принаймні два "але".
По-перше, в Європі теж живуть люди, які не проти врятувати рідну країну за рахунок вкладників банків. Досить згадати стрижку депозитів на Кіпрі в березні 2013 року, коли уряд країни запровадив одноразовий податок на банківські вклади у розмірі 6,75% (на вклади менше 100 тис. євро) і 9,99% (на внески більше 100 тис. євро).
По-друге, вивозити гроші за кордон і там відкрити валютний рахунок заборонено законодавством України. Для початку потрібно отримати індивідуальну валютну ліцензію НБУ.
