Нацбанк розширив список підозрілих операцій клієнтів, як виконувати нові вимоги, банки ще не знають.

Нацбанк розширив перелік операцій, які банки повинні відносити до ризикових. Такі транзакції повинні блокуватися банками, а про клієнтів, які намагалися їх здійснити, фінансисти зобов'язані доповідати в Держфінмоніторинг.

Банкіри поки не розібралися, як перевіряти операції українців і походження їхніх грошей, а тому кажуть: гроші будуть йти довше, а заблокувати можуть навіть студента або пенсіонера.

Підозрілі фінансові операції

Фінансисти чекають додаткових роз'яснень регулятора, який розширив наявний перелік підозрілих операцій в Україні. Тепер до них відносяться:

  • проведення операцій, не мають очевидної економічної доцільності;
  • випадки, коли банк не має інформації про реальних фінансових можливостях клієнта, а також якщо фінансові операції клієнта не відповідають наявної в банку інформації про його фінансовий чи соціальний статус;
  • участь банку у фінансових операціях, характер або наслідки яких дають підстави вважати, що вони можуть бути пов'язані з конвертацією безготівкових коштів у готівку і здійсненням фіктивного підприємництва;
  • використання рахунків осіб не за призначенням;
  • здійснення фінансових операцій з використанням викрадених, недійсних документів;
  • неодноразове перерахування коштів за кордон компанії, про яку відомо, що вона не виконує умови договору.

«Є ряд питань за даними нововведень. Ніхто не розуміє, що з ними робити. Наприклад, є деякі операції, які викликають двояке трактування, а як діяти незрозуміло, так як критерії виписані нечітко. НБУ пообіцяв надати роз'яснення інструкції. Можливо, вони будуть вже у вівторок-середу», — зазначив перший заступник голови Промінвестбанку В'ячеслав Юткін.

Перевірять студентів і пенсіонерів

До появи роз'яснень НБУ банки продовжують діяти по відпрацьованим правилам оцінки ризиків. Ці документи дозволяють їм точно стверджувати одне: у разі підозри будуть зупиняти операції до з'ясування спірних моментів.

В першу чергу, визнають банкіри і юристи, увага, як і раніше буде приділятися операціям клієнтів, які потрапляють у групу високого ризику, серед яких публічні особи (чиновники) або громадяни, пов'язані з ними. Але на цьому перелік не обмежиться. Тепер мова буде йти не тільки про конкретних категоріях громадян, але і про всіх клієнтів банків — від студентів до пенсіонерів, юридичних і фізичних осіб.

«Оцінка операцій по-новому буде застосовуватися до всіх фізичних та юридичних особ, що проводять ризикові операції. Безумовно, велика частина з них характерна для підприємницької діяльності. Тому частіше моніторинг стосуватиметься юридичних осіб, а також фізичних осіб — підприємців. Проте здійснення фінансових операцій, що не відповідають фінансовому стану, цілком буде стосуватися і простих громадян», — заявив керуючий партнер АО Suprema Lex Віктор Мороз.

До речі, зі збільшенням обсягу операцій і кількості клієнтів, що будуть підлягати моніторингу, фінансисти побоюються і зростання витрат і ресурсів на такі перевірки. Нові вимоги призведуть до збільшення потреб у працівниках фінмоніторингу, так і до подорожчання банківських послуг.

"Перевіримо, звідки гроші на депозит"

Банкіри кажуть, що їм дуже складно сформулювати ознаки, за якими вони будуть відносити операцію до ризикової. В основному під пильну увагу потрапляють використання в розрахунках векселів, регулярна переуступка прав вимоги, регулярні операції з надання фінансової допомоги, переклади юрособами коштів на карткові рахунки фізичних осіб, операції зі зняття готівки. Також банки повинні відслідковувати джерела походження великих депозитів.

«Наприклад, якщо студент приносить мільйонний депозит готівкою без підтвердження джерела їх походження — ця операція також може розглядатися як ризикова, — пояснила директор департаменту фінансового моніторингу та внутрішнього контролю Таскомбанку Марина Сокова. — Так само як і купівля авто чи квартири при офіційній зарплаті в кілька тисяч гривень».