Часто, щоб навчити людей, як треба робити правильно, потрібно показати наслідки помилок. Елементарне: «Не переходь дорогу на червоне світло, а то може збити машина» — набагато переконливіше, ніж «переходь дорогу на зелене світло». А коли вже ми говоримо про гроші, то саме цей підхід візьмемо на озброєння, оскільки навіть гіпотетична втрата фінансів добре мобілізує мозок і уважність, інформує Ukr.Media.
Ось вам одинадцять «косяків», які найчастіше роблять інвестори-початківці, і як їх не допускати.
Не інвестують у "подушку безпеки"
Спочатку розберімося з визначенням. "Подушка безпеки" — це ваші мінімальні витрати на місяць, помножені на 6, які знаходяться у швидкому доступі у вигляді готівки чи рахунку в банку.
Що ми не вимірюємо, те не контролюємо. Саме тому важливо вести облік витрат, інакше неможливо буде їх вирахувати. Множимо на 6 місяців — це той період, за який можна виправити життєву фінансову ситуацію, затягнувши паси. Мінімум — це три місяці, максимум — 12.
Навіщо потрібна "подушка безпеки"?
- Коли в житті щось трапиться з бізнесом/роботою, якщо у вас немає «запасу міцності», то який бізнес підете робити або яку роботу шукати? Очевидно, першу-ліпшу. А якщо буде "подушка безпеки" — ту, що подобається.
- Якщо у вас уже є інвестиції, а вам терміново знадобиться чимала сума грошей, то доведеться висмикувати з поточних інвестицій і втрачати відсотки або брати кредит і потрапляти на виплату відсотків самому.
Тому всі інвестиції робляться на решту коштів, не чіпаючи "подушку безпеки".
Не розуміють, скільки куди вкладати
Друга часта помилка, коли питання з "подушкою безпеки" вирішене, — людині вже не терпиться почати інвестувати. І коли з'являється приваблива можливість для вкладення грошей, вкладається туди все, що є. І якщо інвестиція виявилася невдалою, а таке буває, людина кусає лікті і ставить хрест на інвестиціях — "це складно і не для мене". Тут виникає питання: а як тоді правильно диверсифікувати?
Є багато різних стратегій, опишу одну з базових. Я називаю її стратегія «28/72». Беремо весь ваш капітал без "подушки безпеки" за 100%. Тепер рахуємо, скільки вам зараз років, наприклад 28. Отже, 28% капіталу інвестуємо в сейф-інструменти: нерухомість, вклад у банку, іншими словами, тут ми дивимося не на прибутковість, а на максимальну надійність, мовби зберігаємося, як у комп'ютерній грі. А рештою 72% капіталу можемо ризикувати, розглядаючи інструменти вже з більшою прибутковістю.
А от якби вам було 70 років, то все було б навпаки, тому що часу, сил та енергії на відновлення ресурсів у вас уже дуже мало.
Прибутковість — перше, на що дивляться
Таким чином всілякі піраміди, криптовалюти та інші сумнівні історії збирають купи грошей з недосвідчених інвесторів, граючи на їхній жадібності.
Тепер щодо того, на що перш за все слід дивитися?
- контроль;
- ризик втрат;
- ризик не отримати прибуток;
- ліквідність;
- сума входу;
- прибутковість.
Не відрізняють актив від пасиву
- актив — це те, що приносить гроші у вашу кишеню;
- пасив — це те, що забирає гроші з вашої кишені.
Тобто покупка машини, цінностей, нерухомості — це все пасиви, бо це забирає у вас гроші на їх утримання. А от якщо ви купили машину чи будинок для здавання в оренду, то це буде активом, тому що в такому разі це буде приносити щомісячний дохід. Тобто ключова помилка тут у тому, що, купуючи собі машину, будинок, годинник, вважають, що набувають активи.
І пам'ятайте, що ваш пасив — це чийсь актив у чужому балансі.
Спекулюють, а не інвестують
Спекуляція — це коли ви заробляєте в момент виходу з угоди (найчастіше продажу). Інвестиція — це коли у вас є системний (найчастіше щомісячний) прихід грошей.
Спекуляція — це не погано, просто не слід плутати з інвестиціями. Цінність інвестицій полягає саме в тому грошовому потоці, який вони забезпечують, тому що саме на нього ви зможете жити і не працювати.
Немає стратегії: інвестиції заради інвестицій
Наступна помилка — це відсутність довгострокового інвестиційного плану на 10-20 років і точної дати відходу від справ, тому при перших невдачах людина здається.
Інвестиції заради інвестицій не працюють. Має бути конкретика: скільки грошей мені потрібно, щоб більше не працювати, коли я можу купити машину, коли я стану фінансово незалежним тощо.
Конкретика — фільтр суті:
- вона прибирає зайві емоції, вони не потрібні при інвестуванні;
- вона додає сильної внутрішньої мотивації дійти до кінця.
Пам'ятайте: невдалих інвестицій не буває — ви отримуєте або досвід, або прибуток.
Неправильно оформляють угоду
Поширена помилка: люди взагалі не читають, що підписують, або не вдаються в деталі угоди, сподіваючись, що інша сторона врахувала і їхні інтереси. На практиці ж інша сторона, можливо, і врахувала інтереси інвестора, але явно не так детально, як свої. До того ж навіть якщо вона врахувала і ваші інтереси гіпердетально, то перевірити явно зайвим не буде. Завжди пам'ятайте, що сторона, яка готує договір, робить його у своїх інтересах, а не у ваших. І немає нічого поганого в тому, щоб взяти тайм-аут на вивчення договору або запропонувати підписати свою версію.
«Я і так все знаю»
Не даремно гординю вважають одним із 7 гріхів. Як тільки людина починає вважати себе найрозумнішою, саме з цього моменту вона перестає розвиватися. Статичного положення немає — ти або розвиваєшся, або деградуєш. Це означає, що людина не просто зупинилася, а почала деградувати.
Світ змінюється дуже швидко. Зараз знання, які одержує студент в університеті, застарівають ще до випуску. А в інвестиціях, де ціна помилки буває істотною, а часом фатальною, людина чомусь не вважає за потрібне інвестувати в знання. Тому на практиці виходить така ситуація: віддати 50 тисяч гривень за навчання фінансової грамотності людина вважає дорогим кроком, а вкласти свої останні 200 тисяч гривень в один інвестиційний проєкт вважає недорогим вчинком.
Обпеклися і більше не інвестують
Я сам був таким, коли починав інвестувати, поки в один момент не зрозумів, що не інвестувати набагато більш ризиковано, ніж інвестувати. Бо коли я не інвестую, я гарантовано буду без пенсії через 10, 20 — не важливо, через скільки років. Гарантовано. А план накопичити дуже багато грошей і поїхати жити на Балі — теж не дуже, тому що будь-яка сума грошей рано чи пізно закінчується. А якщо я інвестую, то я точно рано чи пізно стану фінансово вільною людиною, навіть якщо на шляху будуть втрати.
Приклад. Чомусь, купивши машину за мільйони гривень і через пару років продаючи її за пів мільйона, людина не засмучується і не кусає лікті, а вклавши мільйон гривень у невдалу інвестицію, ставить хрест на своїй фінансовій свободі.
Не об'єднуються з однодумцями
Чомусь у нас заведено робити інвестиції нишком і нікому про це не говорити. Ні, я не маю на увазі, що потрібно направо і наліво говорити всім, скільки у тебе грошей і куди ти їх вклав. Мова йде про однодумців, з якими можна об'єднувати капітал для спільних інвестицій.
Що це дає?
- можливість знижувати ризик інвестицій: замість того, щоб інвестувати в один проєкт мільйон, можна по 500 тисяч гривень у два проєкти;
- мати можливість входити в більш великі інвестиційні пропозиції, де у вас самого не вистачило б грошей.
Особливо ефективна остання стратегія, якщо у вас вільних грошей для інвестування до мільйона гривень. Потрібно знайти таких людей серед друзів/знайомих або в інвестиційних спільнотах.
Відсутність експертизи
Якщо немає розуміння, як відрізнити успішні інвестиції від провальних, то не варто інвестувати в те, в чому не розбираєшся, слід звернутися до фахівця. Не варто економити на послугах фахівця, якщо ви не розбираєтеся в тематиці, це може заощадити вам мільйони.
