Можливо, в школі на уроках технології вам розповідали про ази планування сімейного бюджету, але якщо з тих пір ви не пішли вчитися на економіста або бухгалтера, то, швидше за все, подальші правила поводження з грошима ви вивчали виключно емпірично. І які б не були ваші успіхи, думаємо, одне ви усвідомили точно: фінансова ситуація визначається виключно тим набором фінансових рішень, які ми приймаємо щодня. І як зробити правильний вибір, щоб випадково не створити образливих дірок у бюджеті, зрозуміти буває нелегко, інформує Ukr.Media.
Звичайно ж, досвідчені герої з романів Теодора Драйзера не виростають за один день. Але можна почати хоча б з розбору найпоширеніших фінансових помилок, які, на жаль, робить більшість з нас (поки).
Витрачаємо часто і невеликими сумами
Почнемо з самого очевидного: деяка частина вашого доходу йде на непотрібні дрібниці. Так, капучіно з собою з найближчої кав'ярні вранці або похід в ресторан з друзями раз на тиждень можуть мало позначитися на вашому щомісячному бюджеті, але якщо подумати в перспективі, то вечеря в ресторані чеком, скажімо, в 500 грн може вилитися вам в 800 грн на місяць, яких цілком могло б вистачити на щось важливіше. Звичайно ж, ми не закликаємо відмовлятися від звичайних радощів життя, але все ж якщо ви відчуваєте фінансові труднощі, то корисно пам'ятати про те, що, відмовившись лише від одної вечері у ресторані в тиждень (або хоча б зменшивши суму чека), можна заощадити непогані гроші.
Більш того, в популярній економіці для опису цієї помилки навіть є спеціально сформульований принцип - так званий «принцип латте». Його зміст дуже простий: відмовившись лише від однієї чашки ароматної кави з кав'ярні на день (яку цілком можна замінити аналогами у вигляді кавомашини на роботі), після всього одного року можна зібрати непогану суму грошей. Зекономлені гроші можна вкласти під відсотки, і, якщо не вдаватися в тонкощі ставок рефінансування, вже через 10 років у вас накопичиться близько мільйона гривень, через 20 - близько п'ятнадцяти мільйонів і так далі.
Відкладаємо заощадження при наявності боргів
Відразу обмовимося: мова йде про розміщення заощаджень у вигляді банківських вкладів. Звичайно ж, всім би нам хотілося жити й не тужити) на банківські відсотки, але реальність така, що чекати хоч трохи відчутної вигоди від такого рішення доведеться дуже і дуже довго. Більш того, як не сумно, а ставки по кредитах - завжди вище відсотків, одержуваних від вкладу. Іншими словами, якщо ви віднесете гроші в банк і при цьому відкриєте кредитну історію, то, скажімо, через рік ваш прибуток від вкладу буде незрівнянно менше, ніж накопичений за той же час борг. Словом, це питання розстановки пріоритетів. Якщо у вас є вільні гроші, то їх можна (і потрібно) пускати в роботу. Якщо ж вільних грошей немає, то краще спочатку розібратися з боргами.
Не отримуємо гроші, які нам належать
І мова йде не тільки про соціальні допомоги (хоча поцікавитися, чи не належить вам матеріальна допомога за законодавством, теж не завадить. Але і про податкові відрахування, які покладені, наприклад, людям певних професій (у тому числі авторів художніх творів), тим, хто здійснював операції з купівлі або продажу нерухомості або ж тим, хто оплачує своє навчання або навчання своїх дітей і деяких родичів (що буде особливо корисно знати мамам, які водять своїх чад на незліченну кількість платних секцій і гуртків, а також батькам студентів, які навчаються на платній основі). Загалом, провести годину або дві свого часу на сайті податкової служби не завадить: в деяких випадках це може заощадити вам до декількох сотень тисяч гривень у рік.
Не накопичуємо
«Жити тут і зараз» - мантра, звичайно, непогана, але все ж в сучасному світі жити без оглядки на майбутнє можуть дозволити собі тільки маленькі діти. Життя непередбачуване, і яким би стабільним воно не здавалася вам зараз, не можна виключати ризик того, що в один день вам знадобляться заощадження на непередбачені витрати (у цьому плані не зайвим буде завести якийсь власний фонд для надзвичайних ситуацій).
Як почати? Спробуйте відкладати хоча б 30% свого доходу щомісяця: до кінця року у вас накопичаться пристойні гроші.
Не плануємо
Як вже було сказано, наше фінансове становище безпосередньо залежить від наших власних рішень. У цьому сенсі планування витрат також необхідно нам, як планування свого робочого дня, тижня і так далі. Важливо прописувати всі свої фінансові цілі: модливо ви збираєтеся купити машину в наступному році або сплатити вищу освіту дитині через п'ять років. Тут працює та ж система, що і з складанням списку справ: поки не пропишеш, не виясниш.
Не стежимо за тарифами зв'язку
Ви підключаєте автоплатіж за Інтернет, телебачення, мобільний зв'язок, звикаєтеся з тією сумою, яку щомісяця списують з вашого рахунку, і більше навіть не цікавитеся тим, за що ви платите. Або ви купуєте пакет, який коштує більше на якихось сто гривень, зате до вашого безлімітного Інтернету тепер додається ТБ, яке ви навіть і не дивитеся.
Знайоме? У платежах за зв'язок (а також у всіляких акціях, пропозиції та подарунки) дійсно заплутатися дуже легко, адже, скажімо, якщо ви перевищуєте ліміт мобільного інтернету, то ваш оператор буде стягувати з вас величезні суми за кожен додатковий гігабайт. В результаті ви будете витрачати в два, а то і в три рази більше розміру вашого тарифу.
У такі моменти варто знову-таки виділити годину свого часу, відкрити статистику (шукайте її у особистому кабінеті вашого оператора) і проаналізувати свої витрати. Дійсно вам потрібні 500 хвилин і стільки ж безкоштовних смс, якщо в своєму смартфоні ви не відкриваєте нічого, крім соціальних мереж або месенджерів? Так вам потрібен тариф, за яким можна завантажувати до 4 Гб мобільного трафіку, якщо ви лише переглядаєте стрічки новин в Інтернет? Якщо ні, то варто підібрати новий пакет, ліміт якого буде точніше відповідати вашим реальним потребам.
Здійснюємо імпульсивні покупки
Можливо, це один з найбільших гріхів суспільства споживання. Ми так звикли отримувати все й одразу, що навіть у ті моменти, коли ми перебуваємо в не найбільш сприятливій фінансовій ситуації, ми продовжуємо купувати квитки на прем'єрні покази кіно (а не чекаємо, коли той самий фільм можна буде подивитися онлайн), витрачаємо величезні суми на речі з нових колекцій (не чекаючи знижок) і залазимо в борги, щоб прикупити собі новенький смартфон (і потім клянемо себе наступні півроку).
В такі моменти корисно прислухатися до логіки: а чи терміново потрібна вам та або інша річ? У 99 випадках із 100 ваш розум підкаже вам, що ви цілком можете почекати до кращих часів.
