Багато чули про криптовалюту і вже зараз хотіли б почати інвестувати в неї частину коштів. Проте виникає ряд питань: де і як їх купити, які саме цифрові активи вибрати, як забезпечити безпеку зберігання монет і т. д, інформує UkrMedia.
Представляємо вам статтю Джека Доссмана «Елементарне 10-крокове керівництво по криптоінвестуванню». Матеріал покликаний допомогти новачкам освоїтися в захоплюючому і динамічно мінливому світі цифрових активів, який сповнений підводних каменів. Стаття, можливо, також буде корисна учасникам ринку, які бажають переконатися, що вони все роблять правильно.
Крок 1: Розберіться в тому, чому ви хочете інвестувати в криптовалюту
Чому вас цікавить можливість інвестування в біткоін та інші кріптовалюти? Якщо відповідь на це питання неясна або перше, що приходить в голову, щось на кшталт «не знаю, але кажуть, це може зробити мене багатим», то вам належить ще багато чого вивчити, перш ніж поринути в світ криптовалют.
Ні, я не стверджую, що суто меркантильний інтерес - це щось ганебне. У цій сфері багато людей, у яких саме отримання доходу і є основною мотивацією, і тут немає нічого поганого.
Інші, в свою чергу, натхненні перспективами технології блокчейн і вірять в трансформаційні ефекти, які можуть настати в майбутньому.
Яка б не була причина, найголовніше - бути абсолютно чесним із самим собою і розуміти свої мотиви інвестування в криптовалюту.
Деякі не можуть зрозуміти, що інвестування на ринку пов'язане з ризиком, як в азартній грі. Отже, не варто виділяти на це гроші, які вам дійсно потрібні. Якщо вам важко оплатити поточні рахунки, тоді поверніться до цього питання пізніше, коли з'явиться трохи більше вільних коштів у розпорядженні.
А якщо ви перебуваєте в стані неймовірного FOMO (синдром упущеної вигоди), то розслабтеся! Ця сфера ще дуже-дуже нова і, ймовірно, проіснує довго. Тому ви не запізнилися на корабель».
Насправді, «корабель» все ще будується. Ми як і раніше перебуваємо на ранніх етапах розвитку технології (згадайте інтернет в середині 90-х), потенціал якої величезний.
Задайтеся цими питаннями перед зануренням у світ криптовалют, щоб зрозуміти, навіщо вам це потрібно. Потім озбройтеся знаннями, необхідними для прийняття виважених рішень.
Крок 2. Вивчіть тему
«Знання - сила», - Френсіс Бекон
Ваша мета повинна полягати в отриманні достатнього обсягу знань, необхідного для прийняття обґрунтованих рішень.
Раціональний розподіл коштів забезпечить проведення вами фундаментального аналізу, який допоможе підібрати відповідні криптоактиви для довгострокового інвестування.
Перш ніж інвестувати в ту чи іншу криптовалюту, вам слід відповісти на наступні питання:
- Для чого використовується цей цифровий актив?
- Яку проблему він покликаний вирішити?
- Яка технологія використовується для вирішення проблеми?
- Що за команда працює над проектом?
- Хто інвестує в проект?
- В яких програмах може використовуватися технологія і чи здатна вона масштабуватися?
- Це криптовалюта, utility-токен або токенізований цінний папір?
Відповіді на ці питання дадуть загальне уявлення про те, що являє собою та чи інша криптовалюта, як дане рішення може використовуватися у майбутньому, а також володіє команда технічними навичками для вирішення конкретних проблем.
З яких джерел можна почати пошук необхідної інформації?
В цілому інформацію можна класифікувати на два основних види:
- Суб'єктивна (думки, інтерпретації і міркування інших людей).
- Об'єктивна (в основі якої лежать факти, які піддаються перевірці і кількісній оцінці).
До джерел суб'єктивної інформації можна віднести форуми, блоги, пости в Twitter і коментарі до них. Все це може бути корисно при оцінюванні загального фону навколо окремо взятої криптовалюти. Однак при використанні таких джерел інформації є свої підводні камені.
Так, в цьому просторі є люди з вузько корисливими цілями, які на хвилі хайпи намагаються заробити гроші, покладаючись на невігластво інших. Остерігайтеся таких людей. Вони також часто намагаються штучно «накачати» ціну тієї чи іншої монети, щоб продати її на хаях».
Є ще коментатори, які рекомендують речі в яких, ймовірно, не особливо розбираються. Так що ставитеся до суб'єктивної інформації з деякою часткою скептицизму.
Відмінною відправною точкою може послужити об'єктивна інформація, яку надають сайти компаній і перевірені джерела, а також відомості з whitepaper проектів. Така інформація дозволяє зрозуміти, що саме за технологія закладена в основу криптовалюти, як остання може позиціонувати на ринку (зазначимо, що минулі показники не слід використовувати в якості індикаторів майбутньої ефективності), що за команда працює над проектом і досягає проект поставлених цілей.
Таким чином, переконайтеся, що інформація, яка вами поглинається, виходить з надійних джерел.
Крок 3. Зареєструйтесь і верифіцируйтесь на одній або двох добре зарекомендованих біржах
Тепер, коли ви провели власне дослідження і готові зробити перші інвестиції в криптовалюту, потрібно зареєструватися на біржі.
Є тисячі бірж на вибір, проте яка з них підійде вам? По правді кажучи, не існує «єдино правильної» криптобіржі. Наприклад, на жодній з них не представлені всі існуючі цифрові активи. Отже, щоб купити потрібні монети, може виникнути необхідність зареєструватися на декількох торгових майданчиках.
Наприклад, Coinbase, одна з найбільших криптобірж, пропонує тільки біткоін, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ethereum Classic, BAT і 0x. У той же час на іншій популярній біржі, Binance, представлено понад 300 монет.
Серед популярних і, які заслуговують довіри, бірж можна відзначити Binance, CEX, Bittrex, Coinbase і Bitfinex.
Перш ніж зареєструватися на будь-якій біржі, врахуйте наступні моменти:
Безпека
Вона передбачає два основних аспекти:
- Наскільки захищений ваш обліковий запис? Потрібно шукати біржі, що підтримують двофакторну аутентифікацію, повідомлення про вхід і які припускають ретельні KYC-процедури для верифікації користувача.
- Наскільки безпечна біржа? Зверніть увагу на платформи з хорошою репутацією, які раніше не зламувалися. Якщо ж вони раніше піддавалися атакам хакерів, то слід з'ясувати, якими були наслідки після злому. Яка була реакція керівництва біржі? Поліпшені заходи безпеки після атаки чи ні?
Комісії
Ви повинні знати про комісії, що стягуються при торгівлі криптоактивами. Зазвичай ви платите комісію в діапазоні від 0.1-3% при купівлі монет на біржі, яка, по суті, є платою за надані послуги.
Добові ліміти на купівлю/продаж
На різних біржах також варіюються торгові ліміти. Відмінності в останніх часто зумовлюються рівнем верифікації аккаунта. Для проходження процедури верифікації користувачам необхідно розкрити свої персональні дані, наприклад, завантажити скани водійських прав або паспорти.
Така процедура здається багатьом досить страхітливою. Крім того, служба підтримки користувачів біржі може бути недостатньо ефективною, особливо коли вона перевантажена запитами. Тому для верифікації аккаунта може знадобитися кілька тижнів і навіть більше.
Платіжні опції
Після того, як все перераховане вище вже зроблено і досягнутий базовий рівень верифікації, з'являється можливість внести кошти на рахунок, використовуючи, принаймні, один з доступних способів платежу.
Багато бірж підтримують банківські перекази, а також дебетові і кредитні картки.
Однак деякі провайдери кредитних карт припиняють підтримку нових та існуючих облікових записів, що використовуються для покупки криптовалют. Також зверніть увагу, що деякі біржі не підтримують можливість внесення на рахунок фіатних грошей, наприклад Poloniex і Binance.
Крок 4. Зробіть свою першу покупку
Отже, ви вже зареєструвалися на біржі і трохи хвилюєтеся перед своєю першою покупкою. Ймовірно, ви переживаєте, що відправите кошти і не отримаєте за них необхідну криптовалюту.
Так, на деяких платформах і не відразу зрозумієш, як придбати актив. Якщо бути чесним, то інтерфейс багатьох бірж - повний відстій! Таким чином, перш ніж зробити першу покупку криптовалюти, вкрай важливим моментом є вибір інтуїтивно зрозумілої біржі, якій ви при цьому можете довіряти і де є велика кількість користувачів.
Сам процес покупки гранично простий: знайдіть актив, який вас зацікавив, а потім натисніть кнопку Buy. Криптовалюта повинна з'явитися на вашому рахунку майже миттєво.
Однак не варто забувати про те, що купуючи на централізованій біржі, ви, насправді, не контролюєте гаманець з вашими коштами. У вас є доступ до адреси, однак сам гаманець, по суті, контролюється біржею.
Дуже бажано відразу після завершення покупки відправити криптовалюту на контрольований тільки вами гаманець. Також рекомендується робити першу покупку на малу суму, наприклад, на $50. Такі гроші не так вже страшно втратити, якщо щось піде не так.
Крок 5. Перенесіть ваші криптоактиви з біржі в безпечний гаманець
Гаманець зберігає ключі, які надають доступ до вашої криптовалюти. Кожна адреса пов'язана з приватним і публічним ключем. Ваш публічний ключ чимось нагадує адреса електронної пошти - кожен може його бачити і відправляти на нього криптовалюту.
Приватний ключ - щось на зразок пароля email-аккаунту. Він повинен належати лише вам. Іншими словами, лише власник ключа володіє доступом до коштів. Якщо хтось ще знає приватний ключ, то аккаунт може бути скомпрометований, а це може призвести до втрати всіх коштів.
Гаманці бувають різних типів:
- Онлайн-гаманці (браузерні розширення, мобільні і десктопні програми).
- Офлайн-гаманці. Серед них: апаратні пристрої (Ledger Nano S і Trezor) і паперові гаманці.
Безпека гаманця надзвичайно важлива. Перш ніж вибрати той або інший тип гаманця, слід зважити всі плюси і мінуси кожного з варіантів.
Так, онлайн-гаманці дуже прості у використанні, однак вони за визначенням менш безпечні, оскільки завжди підключені до інтернету. Офлайн-гаманці - навпаки, зазвичай рідко підключаються до інтернету, однак набагато менш прості у використанні.
Важливий момент, що стосується монет на базі блокчейна Ethereum - такі активи можуть зберігатися на ETH-гаманці. Монети повинні відповідати певному стандарту, в даному випадку ERC-20.
Крок 6. Використовуйте різні паролі і встановіть двофакторну аутентифікацію при вході на біржі, гаманці і в email-акаунти
Не використовуйте все той же давній шестизначний пароль, а також його варіації. Адже додавання додаткової цифри у кінці простого пароля зовсім не означає, що ви прийняли серйозні заходи для захисту своїх аккаунтів. Перестаньте брехати собі.
Комп'ютери стають більш потужними, а технології - більш просунутими. Згадайте часи, коли вас просили придумати 6-8-значні паролі, де задіяна хоча б одна цифра або заголовна літера. Що ж? Сучасним комп'ютерам буде потрібно всього дві години, щоб зламати такий пароль.
З іншого боку, для злому довільних послідовностей ніяк не пов'язаних з вами символів або фраз знадобиться досить багато часу. Наприклад, для перебору такої фрази IPracticeSafeCrypto необхідно 318 трильйонів років, якщо вірити сервісу howsecureismypassword.
Ви можете використовувати менеджери паролів зразок LastPass або 1Password, які здатні генерувати і зберігати довгі, надійні паролі для всіх ваших облікових записів. Це значно зменшує ймовірність компрометації ваших паролів, або їх втрати.
У сучасних умовах, коли інтернет повсюдний, захисту паролем просто недостатньо. Неважливо, наскільки надійним ви вважаєте свій пароль, - у хакерів завжди є інші способи доступу до аккаунтів. Наприклад, соціальна інженерія.
Що таке 2FA і як вона працює?
Двофакторна аутентифікація (2FA) - це дуже важливий додатковий рівень безпеки в доповнення до вашого паролю.
2FA підтверджує ваші дані перед входом на платформу. Для цього поряд з паролем періодично змінюється код, прив'язаний до вашого аккаунту. Це дозволяє бути менш вразливим до фішингових атак і хитрощів соціальної інженерії.
Деякі біржі вимагають активувати цю функцію, в іншому разі виведення коштів з торгівельного майданчика може виявитися недоступним.
Це рішення досить просте - встановіть відповідну програму і встановіть 2FA на всі свої акаунти, включаючи біржі, гаманці. Також цю опцію слід налаштувати на особистих email-акаунтах і тих, які пов'язані з криптоплатформами. Для, скажімо, соціальних мереж і криптоплатформ бажано використовувати різні адреси електронної пошти.
Нижче наведено три найбільш популярних на ринку програми для 2FA:
- Google Authenticator
- Authy
- LastPass Кодів
Надалі вам слід також активувати сповіщення про входи в біржові акаунти. Це означає, що кожен раз при вході на ту чи іншу платформу ви будете отримувати лист, в якому зазвичай вказані час і дата входу, операційна система і браузер, а також ваш IP-адрес.
Отже, у вас доданий додатковий рівень захисту для ваших персональних облікових записів і криптоактивів. Тепер хакерам набагато важче проникнути на ваші акаунти бірж, онлайн-гаманці, поштові скриньки, оскільки для цього їм необхідний прямий доступ до вашого телефону.
Логічним наступним кроком стане захист вашого телефону на випадок, якщо з вами трапиться щось неймовірне і ви втратите його.
Крок 7. Блокуйте свій телефон, використовуючи пін-код. Використовуйте відбиток пальця, технологію розпізнавання обличчя
Давайте визнаємо, мобільний телефон зробив простіше і зручніше життя більшості з нас. Ми не просто здійснюємо телефонні дзвінки, а шлемо текстові повідомлення, робимо покупки, відправляємо email, фотографуємо, проводимо банківські операції і т. д.
Швидше за все, у вашому мобільному телефоні зберігається тонна особистої інформації, яка вимагає дбайливого зберігання.
Ви можете зробити кілька простих речей, щоб зробити ваш телефон і акаунти менш вразливими:
- Відключіть Bluetooth, якщо не використовуєте це з'єднання. Ви уразливі до злому через інший пристрій, якщо він включений.
- Вимкніть хот-спот, якщо вам дійсно не потрібно його використовувати.
- Не заходьте на криптобіржі в гаманці, використовуючи загальнодоступний Wi-Fi.
Крок 8. Ведіть облік всіх ваших операцій з криптовалютами
«Найважча для розуміння річ на світі - це прибутковий податок», - Альберт Ейнштейн
Кожен платить податки (якщо, звичайно, ви не живете в Монако).
В різних країнах свої податкові системи. Приміром, з громадян Білорусі протягом найближчих п'яти років не буде стягуватися податок на прибуток від операцій з криптовалютами. У той же час цифрова валюта розцінюється як власність в Австралії, що передбачає стягування податку на приріст капіталу. На момент написання матеріалу в США криптовалюти розцінюються як товари і оподатковуються відповідним чином.
Ну, і що з цього?
Я не є фінансовим консультантом, але все ж думаю, що не буде зайвим придбати електронну таблицю і записувати туди всі покупки криптовалюти через біржі. Це, крім іншого, може дати уявлення про прибутковість ваших інвестицій в цифрові активи.
Немає різниці, де саме ви живете - облік слід вести, оскільки в цій сфері все може змінитися буквально протягом декількох місяців.
Крок 9. Відстежуйте динаміку криптопортфеля за допомогою додатку
Як ви вже зрозуміли, вхід в гаманець або на біржу - не такий вже і швидкий процес. Щоб залогуватися в онлайн-гаманець або на біржу, вам потрібно буде ввести свій email або ім'я користувача, пароль, іноді - розгадати капчу, а потім ввести код 2FA.
Ви можете відстежувати всі ваші криптоактиви через додаток Blockfolio.
Дійсно важливо те, що це додаток, який ніяк не пов'язаний з вашими публічними або приватними ключами.
Використовуючи програми на кшталт Blockfolio або Coincap, ви можете відстежувати ваші активи, вносячи дані про придбану криптовалюту.
Коли ринок на підйомі, відстеження динаміки криптоактивів кожні три хвилини може вас сильно затягнути. Крім того, кожен раз, коли ви заходите на біржу або в гаманець з криптовалютою, ви піддаєте себе ризику хакерських атак.
Перевіряючи баланси через додатки, не прив'язані до гаманців, ви не піддаєте себе ризику і значно спрощуєте своє життя. Такі програми зазвичай наділені додатковою функціональністю, наприклад, можуть оповіщати про ціни, надавати графіки в реальному часі, новини та аналітику.
Крок 10. Розробіть стратегію
Самоосвіта - найважливіше. Збираючи дані з надійних джерел, запитуйте про все, піддаючи інформацію сумніву.
Ви повинні взяти відповідальність за прийняті рішення.
В цілому, існують лише дві стратегії, які можуть використовуватися при інвестуванні в криптовалюту - це трейдинг і «ходлинг».
Трейдинг передбачає купівлю і продаж криптоактивів з утриманням позицій протягом годин або днів. Цей процес передбачає використання можливостей, які надає ринкова волатильність. Так, ціни криптовалют можуть змінюватися на 20-30% протягом доби, і це створює можливості для отримання значного прибутку.
Однак прогнозувати цінові рухи надзвичайно складно, і ви можете втратити всі свої гроші в надії заробити більше. Трейдинг на кшталт гемблінгу, однак якщо вас дуже цікавить таке ризиковане заняття, то перш ніж піддавати ризику зароблені важкою працею гроші, переконайтеся в тому, що досить добре вивчили тему.
Зворотна сторона трейдингу - «ходлинг» (стратегія buy & hold), який спирається на припущення, що криптовалюта буде мати більшу цінність в майбутньому. Тобто, ви зберігаєте цифрові активи до того моменту, коли вони значно зростуть в ціні, а потім продаєте їх. Зазвичай це довгий процес, і не дивуйтеся що пройде більше п'яти років, поки криптовалюта значно подорожчає, якщо це взагалі станеться.
Також переконайтеся в тому, що вами передбачена стратегія виходу. Наприклад, якщо ви більше не захочете мати справу з активами, ціна яких постійно прагне «на південь». Адже можливо і таке, що ваші активи завтра не коштуватимуть нічого.
Проте можна і не вдаючись у крайнощі, комбінувати обидві ці стратегії. Так, ви можете виділити певну частину активів для довгострокового зберігання, а торгувати іншими.
У будь-якому випадку, інвестуйте тільки ті кошти, які не боїтеся втратити.
