Відтепер, щоби купити щось чи переслати гроші через банк, треба довести їх легальність

Набрала сили постанова НБУ №42, що передбачає зміни до положення про здійснення банками фінансового моніторингу,  передає  Ukr.Media .

Нові правила докорінно змінюють підходи банків до перевірки та вивчення клієнтів, пише ЗМІ

Банки зобов'язали здійснювати фінансовий моніторинг за європейськими стандартами. Тепер клієнтам треба буде доводити легальність доходів, що в українських реаліях зробити непросто. Українці -- вражені.

Докладніше про зміни розповідає  виконавчий директор Незалежної асоціації банків України.

-- Отже, з якими новими вимогами стикатимуться українці?

-- Відтепер банки зобов'язані, окрім первинної процедури ідентифікації, перевірки паспорта та ідентифікаційного коду, вимагати також документальне підтвердження джерел походження коштів клієнтів. Цього вимагає більш ризико-орієнтований підхід, який передбачає перевірку не лише на етапі встановлення ділових відносин, а й протягом усього періоду обслуговування клієнта в банку. Це все необхідно, щоби не допустити операції, які не відповідають виду діяльності клієнта або ж розміру легальних доходів.

Як відомо, в Україні придбати товар вартістю понад 50 тисяч гривень можна тільки в безготівковій формі. Тому, прийшовши у банк оплатити кількасот тисяч гривень за нову машину чи квартиру, і маючи змогу підтвердити лише кількатисячну зарплату, людина, найімовірніше, отримає від банку відмову в проведенні операції. Те ж стосується розміщення коштів на депозиті, переказу грошей та інших операцій.

-- З іншого боку, звіту про походження 200 гривень у банках ще не вимагають. Операцій на яку суму стосується нововведення?

-- Поки що реальність така, що в кожному банку по-своєму налаштований так званий комплаєнс-контроль -- контроль на відповідність клієнта внутрішнім і зовнішнім правилам, яких має бути дотримано в операціях клієнта за участю банку.

Наразі один банк затверджує внутрішніми документами обов'язковість перевірки операцій на суму від 50 тисяч гривень, другий -- від 200 тисяч, третій -- від 300 тисяч. Постанова Національного банку не встановила чіткі критерії в цьому сенсі. Банки повинні забезпечити рух через них тільки легально здобутих коштів, але як домогтися цього результату -- залишено значною мірою на їхній розсуд.

Нині ми працюємо над тим, щоб якось уніфікувати ці налаштування. Інакше постанова НБУ №42 стане джерелом для недобросовісної конкуренції -- клієнти перебігатимуть від банків із жорсткішим комплаєнс-контролем до тих, які мають більш поблажливий.

-- А якими саме документами можна підтвердити легальність своїх грошей?

-- Якщо кошти отримані від продажу власності, то це договір купівлі-продажу. Якщо ви справді продали машину чи квартиру за мільйон гривень легально, то у вас же будуть документи про це, чи не так? Якщо отримали спадщину, то точно маєте документ про отримання спадщини. Якщо це заробітна плата, то потрібна довідка з місця роботи, що це зарплата.

-- Чимало клієнтів, щоби скористатися коштами, заробленими без сплати податків, вкраденими чи ще якось нелегально отриманими, намагатимуться обманути банки. Фальшиві довідки, підроблені договори купівлі-продажу...

-- У всіх банках у наш час потужно працює власна служба безпеки, є контакт із відповідними державними структурами. Шанси обманути банк фальшивими документами -- мізерні, шанси бути викритим -- величезні.

Залежно від конкретних обставин можна, як мінімум, втратити можливість надалі обслуговуватися в банку, який людині найбільше зручний. А як максимум -- служба безпеки викличе поліцію, і долю фальсифікатора визначатимуть правоохоронні органи та суд.

-- А якщо банк дуже цінує багатого клієнта з непідтвердженою легальністю доходів?

-- Теоретично змова між якимсь посадовцем банку і клієнтом можлива, але практично це вже дуже проблемні речі, на які, цілком очевидно, абсолютна більшість банківських працівників не погодиться. Тому що, взявши клієнта з сумнівними коштами, банк під час перевірки НБУ повинен довести обгрунтованість своєї дії. А якщо він не зможе це зробити, то потрапить під серйозні санкції. А нині штрафи за порушення в питаннях фінансового моніторингу дуже великі.

-- Які враження від практики перших тижнів застосування постанови №42?

-- Запровадження норми про обов'язковість підтвердження легальності коштів шокує наших громадян. Люди просто не готові до цього, сприймають новацію дуже болісно, гостро.

Та що там клієнти! У нас багато працівників банків не розуміють цієї потреби. Кажуть: “А навіщо ми будемо таке питати в клієнта, якщо ми давно його знаємо, він давно в нас обслуговується і ми не мали з ним ніяких проблем? Нам просто ніяково вимагати в нього розповісти, де взяв ці гроші”.

-- Може, це просто неправильне нововведення як на українські умови?

-- Правильне. Це стала європейська практика. Кожен із нас не має ні найменших підстав сподіватися жити в заможній і правовій країні, не беручи участь у процедурах, які забезпечують високий рівень законності у країні -- через сплату податків, через обмеження можливостей фінансувати тероризм тощо.