Дізнайтеся зараз, чи буде ваша дитина в майбутньому бігати від колекторів

Що найголовніше, щоб у дитини сформувалася правильна економічна поведінка? Я знаю однозначну відповідь на це питання: терпіння, інформує Ukr.Media.

Терпляча людина ніколи не набере стільки кредитів, щоб потім бігати від колекторів, ніколи не стане брати позику за дуже високою ставкою, навіть якщо чогось дуже хоче. Вона буде відкладати гроші на чорний день, планувати витрати, жити за коштами. Навіть якщо дохід у такої людини скромний, у неї зазвичай все в порядку з квартирою, машиною та іншими серйозними активами. А якщо вона добре заробляє, то неодмінно стане мільйонером і потім не буде приймати поспішних інвестиційних рішень.

Тим часом кожен, у кого є діти, знає, що вони не дуже терплячі. Спробуйте пояснити дитині, що ви поміняєте йому памперс через тридцять секунд і немає ніякого сенсу так заливатися. Спробуйте знайти задовільну відповідь на питання: «Ну коли-и-и-и ми приїдемо?» Переконайте молодшого школяра, що справжній результат своєї успішності він побачить, влаштовуючись на роботу через п'ятнадцять років, але добре вчитися треба вже зараз. Доведіть підлітку, що втратити невинність він ще встигне, а ось ЗНО йому скоро здавати в перший і останній раз.

Чи можна виміряти, наскільки терпляча дитина і як ця його властивість співвідноситься з раціональністю економічних рішень? Ерік Беттинджер і Роберт Слонім з університету Кейс Вестерн придумали хороший експеримент. Вони зібрали 200 дітей з небагатих сімей в Клівленді, штат Огайо, США, і поставили перед ними нескладний вибір. Чому ти віддаси перевагу, питали дитину вчені: подарунковому сертифікату на купівлю іграшок на $10 через два місяці — або $9, $10... 25 через чотири? Кожен раз, називаючи таку суму, вони показували хлопчикові або дівчинці ці самі сертифікати, щоб рішення було максимально конкретним.

Отримавши відповіді, дослідники приступили до другої серії експерименту. Діти повинні були вибирати між $10 прямо зараз — або $9, $10... $25 через два місяці. Заодно вони протестували й батьків, щоб потім порівняти результати.

Першим ділом вчені виявили, що приблизно 25% дітей вибирають ірраціонально. Тобто можуть, наприклад, віддати перевагу $12 через два місяці десятці через місяць, але від $14 — відмовитися. «Ірраціонали» — це в основному молодші діти, яким батьки не зуміли або навіть не спробували пояснити, навіщо потрібні гроші та в чому їх цінність.

Що стосується інших, у кожного з них є своя внутрішня ставка дисконтування. Вони здатні визначити для себе, наскільки цінніший для нього долар зараз, ніж долар в майбутньому. Якщо використовувати цю шкалу, дитина, яка не готова обміняти $10 навіть на майбутні $25, встановлює ставку дисконтування вище 150%, і вона страшенно нетерпляча. І навпаки, ті хто готові взяти менше, лише б не зараз, хвора дитина — це ті, хто застосовують дисконт від нуля до 10% і згодні чекати два місяці навіть $1.

Навіщо вченим знадобилося проводити дві серії експерименту? Вони знали про дивацтва нашої внутрішньої бухгалтерії, яка називається гіперболічним дисконтуванням. Якщо нам доводиться вибирати між близьким і трохи більш віддаленим майбутнім, ми готові почекати зайві пару місяців за невелику компенсацію. Але якщо цукерку пропонують прямо зараз, погодитися на будь-яке очікування набагато важче. Це нерозумно — але так ми влаштовані, і діти, і дорослі. В результаті майже 100% учасників експерименту в старшій віковій групі (11-16 років) вирішили, що $25 через чотири місяці краще, ніж $10 через два. Але тільки приблизно 85% погодилися обміняти «сьогоднішню» десятку на $25 через 60 днів.

Навіть якщо батьки не роблять нічого особливого, щоб виховати в дитині терпіння, за них це, схоже, робить життя. Молодші діти були набагато менш терплячі, ніж підлітки. У віковій групі 5-7 років тільки у половини ставка дисконтування нижче 150%. 11-16 — вже у переважної більшості. Що буде далі з меншістю, які так і не навчилися чекати, — очевидно. Це за ними ганяються колектори, вибиваючи борги по кредитках, це їх будуть виселяти з будинків за несплату іпотеки.

Беттинджер і Слонім розповіли, що дівчатка терплячіші хлопчиків. А також виявили повну відсутність зв'язку між терплячістю та інтелектом (вираженим результатами математичних тестів), рівнем достатку в родині та властивостями батьків. Твердість характеру все-таки суто індивідуальна властивість.

Яка практична цінність цих цікавих результатів?

По-перше, очевидно, що якщо ми збираємося нагороджувати дітей за якісь досягнення або приємні нам дії, нагорода повинна бути миттєвою — якщо вже ви вирішили платити за оцінки, робіть це відразу по їх отриманню, а не в кінці місяця або тижня, так стимул буде сильніший.

А по-друге, тепер ви самі можете провести подібний експеримент, щоб визначити, наскільки серйозна проблема з «економічним терпінням» у вашої дитини. Цікаво заміряти нинішню ставку дисконтування, а потім перевіряти, як впливають на неї ваші педагогічні зусилля.